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根據(jù)央行規(guī)定，商業(yè)銀行存量浮動利率貸款需在2020年8月31日之前完成利率定價方式轉(zhuǎn)換，所以存量房貸除了幾種無需轉(zhuǎn)換的特殊情況外，都是需要在8月31日之前完成轉(zhuǎn)換的。不過轉(zhuǎn)換有兩種選擇，用戶是可以不改LPR而選擇固定利率的。

若用戶沒有主動操作轉(zhuǎn)換，部分銀行會在8月20日后統(tǒng)一為用戶轉(zhuǎn)換為LPR利率，是否統(tǒng)一轉(zhuǎn)換以及轉(zhuǎn)換時間要以銀行發(fā)布的通知為準。

各有各的優(yōu)勢。具體分析如下：

盡管銀行會提供浮動和固定兩種貸款報價，但在預(yù)期LPR下降背景下，客戶通常會選擇浮動利率報價，因為點差已經(jīng)固定了。如果因經(jīng)濟回升、通脹上行，LPR處于上升周期，則房貸利率也會隨之走升，而如果此前簽署的是固定利率，則房貸成本不變。

對于貸款客戶，到底選擇哪種定價方式醉關(guān)鍵的是判斷未來LPR的走勢。預(yù)期利率走低，就該選擇浮動利率，也就是LPR，到時候能剛好跟著降低房貸的利率；如果未來預(yù)期走高的話，就應(yīng)該選擇固定利率鎖死利率。

中長期來看LPR大概率仍將繼續(xù)下行。在2月27日，相關(guān)的發(fā)布會上，中國人民銀行副行長劉國強也表示，要繼續(xù)推進LPR改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。用戶選擇轉(zhuǎn)換成LPR定價基準的方案比較有利，未來利息支出會有所減少。

舉個例子，假如用戶向銀行貸款100萬，等額本息還款，原合同期限為30年，現(xiàn)剩余25年，執(zhí)行利率上浮10%，即利率為4.9%x(1+10%)=5.39%，月供5609.07元。

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