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房貸等額本息是怎么計算出來的 海南亞龍灣購房,有錢沒錢都得有套房,不管好賴,亞龍灣有了房似乎才能獲得某種“資格”,亞龍灣房子在大家心目中的分量,是不言而喻的。
等額本息每月還款額計算公式為: [貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]
等額本息還款,也稱定期付息,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
下面舉例說明: 假定借款人從銀行獲得一筆20萬元的個人住房貸款,貸款期限20年,貸款月利率4.2‰,每月還本付息。按照上述公式計算,每月應(yīng)償還本息和為1324.33元。 上述結(jié)果只給出了每月應(yīng)付的本息和,因此需要對這個本息和進行分解。仍以上例為基礎(chǔ),一個月為一期,第一期貸款余額20萬元,應(yīng)支付利息840.00元(200000×4.2‰),所以只能歸還本金484.33元,仍欠銀行貸款199515.67元;第二期應(yīng)支付利息837.97元(199515.67×4.2‰),歸還本金486.37元,仍欠銀行貸款199029.30元,以此類推。
等額本息是否利于提前還款要分情況來對待。
1、如果是提前還貸,等額本息和等額本金的差異會不會拉大呢,其實等額本息還款方式中,前期每個月還款額度中,本金額度少、利息額度較多,不利于提前還款。如果有提前還貸的打算,收入又比較穩(wěn)定,還是建議選擇等額本金。
2、對于兩種還款方式,提前還貸也有學(xué)問。根據(jù)理財?shù)慕ㄗh,如果選擇等額本息,還款期已 過二分之一,已經(jīng)償還了大部分的利息,就不用選擇提前還款了;如果采用的是等額本金還款,期限已 過三分之一,本金也已經(jīng)還了大半了,剩下的利息已經(jīng)越來越少,選擇提前還款的意義也不大。
3、如果從現(xiàn)實資金的利用率情況來說,通過提前還貸來享受首套房貸新政,對貸款余額較少的亞龍灣購房者比較合適。因為貸款余額越少,亞龍灣購房者支付現(xiàn)金也越少。而對于不再購買海南亞龍灣新房的消費者,如果手有余錢,是否要提前還房貸,關(guān)鍵要看余錢的所得能否覆蓋房貸成本,如果不行,則要考慮提前還貸;如果可以,則不必急于還貸。
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