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養(yǎng)老勝地、濱海小城……

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全款買房和貸款買房哪個(gè)更省錢?貸款買房要小心這些陷阱!

2018-10-18 21:25:10瀏覽量(

摘要:三亞房產(chǎn),??現(xiàn)在人們?nèi)齺喪匈I房時(shí)都在考慮全款還是貸款三亞市買房,貸款壓力大,全款又可能不太寬裕。有人想要為了減輕生活負(fù)擔(dān)申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。那么問(wèn)題來(lái)了,提前還款方式都有哪些?貸款年限能

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全款買房和貸款買房哪個(gè)更省錢?貸款買房要小心這些陷阱! 海南三亞市樓盤,三亞的未來(lái)可以說(shuō)是不可估量的,也是因此,更多人都選擇在三亞購(gòu)房。

全款買房和貸款買房哪個(gè)更省錢?貸款買房要小心這些陷阱!

??現(xiàn)在人們海南買房時(shí)都在考慮全款還是貸款海南買房,貸款壓力大,全款又可能不太寬裕。有人想要為了減輕生活負(fù)擔(dān)申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。那么問(wèn)題來(lái)了,提前還款方式都有哪些?貸款年限能減少嗎?但是這些還款方式真的能省錢嗎?如何才能更省錢的還款呢?

全款三亞市購(gòu)房不省錢

??比如你要買一套50萬(wàn)元的三亞房子。首付20%(目前支持兩成首付的城市不多,以三成為主),你需要先準(zhǔn)備10萬(wàn)元的首付,剩下的40萬(wàn)元向銀行貸款,假定貸款30年,目前商貸利率4.95%,那么30年后你總共還給銀行的是764246元(其中本金40萬(wàn),利息364246元)。一看這個(gè)數(shù)字很多人直呼銀行真狠,還款總額都是貸款的2倍了,利息都和海南買房的錢差不多了,然后就把能拿出的錢都付了。

??其實(shí)你忽略了個(gè)問(wèn)題:錢是在貶紙的,同樣房貸利息也在一直貶紙,我們可以換個(gè)思維把它想成貶紙費(fèi),貶紙費(fèi)的利率設(shè)定為4.95%。只要除首付外那部分三亞市購(gòu)房資金超過(guò)4.95%的年化收益,那么貸款就完全是劃算的!現(xiàn)在市面上很多金融服務(wù)都是5-6%的收益率,完全可以拿來(lái)做touzi,用來(lái)還貸款,而且還有剩余。

??如果將除首付外余下的40萬(wàn)拿去做理財(cái),年化收益率為8%。40萬(wàn)元存30年,年化收益8%,每月可以取出2935元,累計(jì)本息可以取得1056620元,1056620-764246=292374,你還多賺了接近30萬(wàn)。

提前還貸能省利息嗎

??提前還貸是指借款人將自己的貸款部分向銀行提出提前還款的申請(qǐng),并保證以前月份沒(méi)有逾期且歸還當(dāng)月貸款;按照銀行規(guī)定日期,將貸款部分全部一次還清或部分還清。三亞市購(gòu)房者需要了解的是,提前還款并不像我們想象中那樣受到銀行“待見(jiàn)”,一不小心你可能除了還貸還要交違約金。

??目前商業(yè)銀行針對(duì)提前還貸有幾種處理方式:一是無(wú)論何時(shí)還款,均不收違約金。二是在一定時(shí)期(3個(gè)月、半年、一年)內(nèi)不允許提前還款,此后不收違約金。三是有些銀行規(guī)定,提前還款將收取違約金。有的以本金的百分比算,有的加收若干個(gè)月份的利息。

??提前還貸并不是人人都適合。比如,公積金貸款在幾次降息之后,5年以上貸款利率已經(jīng)降至3.25%,與其提前還款,還不如把這筆錢拿去做理財(cái)。如今低風(fēng)險(xiǎn)貨幣基金的收益率都已經(jīng)回升至4%以上了。對(duì)已經(jīng)簽約7折左右利率商業(yè)貸款的借款人也可以按上述情況處理。

??同時(shí),等額本息還款已經(jīng)超過(guò)5年的借款人也不適合提前還貸。因?yàn)榘淬y行等額本息的還款方式,貸款年限過(guò)半,就意味著超過(guò)一半甚至近80%的貸款利息已經(jīng)在前期的還款過(guò)程中償還,剩下月供中絕大多數(shù)都是本金,提前還貸的意義不大。

海南買房要注意的問(wèn)題

??1、提前還款方式受銀行限制選擇縮短貸款年限,月還款額不變比減少月還款額、貸款年限不變更能節(jié)省利息,不過(guò)有的銀行規(guī)定是,默認(rèn)第二種方式,也就是利息高的那種。要知道,銀行是通過(guò)利息獲利的,三亞市購(gòu)房人利息交少了,會(huì)影響貸款銀行收益,因此只能規(guī)定默認(rèn)“減少月還款額、貸款年限不變”的方式限制三亞市購(gòu)房人。當(dāng)然并不是所有銀行都是這個(gè)規(guī)定,房貸政策具體到每個(gè)銀行的話會(huì)有差異,而且縮短貸款年限也有弊端。

??2、縮短貸款年限需要重新簽訂貸款合同選擇縮短貸款年限,提前還貸剩余部分需要重新簽訂貸款合同。舉個(gè)例子,貸款100萬(wàn),已經(jīng)還了30萬(wàn),還剩70萬(wàn)沒(méi)還,想申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸20萬(wàn),選擇縮短貸款年限的話,在還款20萬(wàn)后,剩余50萬(wàn)貸款部分要與銀行重新簽訂貸款合同,按照醉新的房貸利率執(zhí)行剩余貸款,今年信貸政策收緊,不少熱點(diǎn)城市利率優(yōu)惠幅度驟減,以前利率是8.5折,現(xiàn)在變成9.5折甚至是基準(zhǔn)利率。另外,銀行還會(huì)重新評(píng)估借款人的個(gè)人資質(zhì),有的貸款人在還款期間出現(xiàn)過(guò)征信問(wèn)題,這樣會(huì)影響之后的還貸,沒(méi)準(zhǔn)還會(huì)提高貸款利率呢!

??3、貸款收緊、理財(cái)收益升高,提前還款未必劃算去年以來(lái),銀行持續(xù)的寬松政策、加之touzi渠道有限,大家不愿意把錢存在銀行,于是海南房地產(chǎn)成為touzi者的香餑餑,大量資金涌向樓市,不斷有海南買房人找銀行貸款,銀行的錢只出不進(jìn),貸款的人多,存錢的人少。為了防止資金過(guò)度集中在樓市,銀行貸款開始關(guān)閘限流,又是提高首付、又是提高貸款利率,為了鼓勵(lì)大家存錢還漸漸提高理財(cái)收益,一些銀行理財(cái)收益已經(jīng)超過(guò)了5%。如果當(dāng)時(shí)貸款的時(shí)候享受了9折以下的利率優(yōu)惠,現(xiàn)在與其提前還款,不如拿去做理財(cái)實(shí)在。

??以上就是小編總結(jié)的關(guān)于海南買房貸款方式的總結(jié)。

三亞優(yōu)質(zhì)樓盤推薦

三亞優(yōu)質(zhì)樓盤推薦

1、鳳嶺悅瀾:均價(jià)34000元/㎡,樓盤地址:三亞市河?xùn)|鳳凰路79號(hào)(白鷺公園對(duì)面)

2、中糧紅塘悅海:均價(jià)22000元/㎡,樓盤地址:三亞市天涯區(qū)紅塘灣大道

3、萬(wàn)悅·新天地:均價(jià)暫無(wú)元/㎡,樓盤地址:三亞火車站東側(cè)

4、金元椰景藍(lán)岸:均價(jià)8500 元/㎡,樓盤地址:三亞市東河區(qū)

5、擎天半島濱海國(guó)際公寓:均價(jià)23000元/㎡,樓盤地址:三亞市友誼路與外貿(mào)路交界處,處于三亞城市規(guī)劃的三亞灣“陽(yáng)光海岸”風(fēng)情景觀帶核心區(qū)域。

6、三亞蘭園:均價(jià)暫無(wú)元/㎡,樓盤地址:三亞吉陽(yáng)區(qū)落筆洞路西側(cè)南新橫六路

7、珠江南田57°:均價(jià)30000元/㎡,樓盤地址:三亞珠江南田溫泉度假區(qū)內(nèi)

8、力合海景公寓:均價(jià)24067元/㎡,樓盤地址:三亞市三亞灣路中段

9、三亞陽(yáng)光金融廣場(chǎng):均價(jià)暫無(wú)元/㎡,樓盤地址:三亞市迎賓路360-1號(hào)

10、鳳凰華庭:均價(jià)25000元/㎡,樓盤地址:三亞市鳳凰路檳榔河旅游度假區(qū)內(nèi)進(jìn)一千米

團(tuán)購(gòu)微信:18O8928470

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