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房貸利率轉換共同借款人可以通過手機銀行、網上銀行分別辦理房貸利率轉換業(yè)務。也可攜帶本人有效的身份證件原件，到銀行柜臺、個貸中心辦理房貸利率轉換業(yè)務。

1、網點辦理：

房貸利率轉換是可以直接去銀行網點辦理的，申請人可以攜帶身份證、銀行卡、房本和借款合同等相關資料，前往辦理貸款銀行的任意網點進行房貸利率轉換辦理。

2、手機銀行辦理：

用戶可以下載貸款銀行的手機銀行客戶端，在手機銀行客戶端上找到個人辦理的貸款，就可以看到房貸利率轉換辦理，然后按照提示進行房貸利率轉換辦理即可。

需要注意的是，在辦理房貸利率轉換后，在此后的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規(guī)則，執(zhí)行的利率將調整為2020年12月發(fā)布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此類推。

對于借款人來說，不管是選擇固定利率還是‘LPR+加點’浮動利率，都面臨著利率風險。銀行專家表示，目前LPR是下行趨勢，所以如果選擇了LPR浮動利率，房貸成本會較之前減少。但是，未來，如果LPR利率一旦出現回升，房貸利率則會上升，甚至有可能超過以前的月供成本。

另外，專家表示，從短期來看，未來兩三年，利率還是保持下降的趨勢，但是，LPR是分1年期和5年期以上的，房貸大多是與5年期以上LPR利率掛鉤。利率下降更多是傾向于1年期LPR利率，而由于國家政策是保持海棠灣房地產市場總體平穩(wěn)，因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。另外，中長期LPR走勢，由于受到形勢變化、通脹水平、就業(yè)水平、國際收支水平等多因素影響，目前難以預測。

因此，專家建議，可根據自身情況，以及貸款價格、貸款期限，貸款余額等，綜合選擇更適合自己的利率轉換方式。如果此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩余時間比較長的話，可以選擇固定利率，有助于鎖定月供成本，也便于做好家庭的收支安排。而如果月供剩余時間較短，貸款余額也不大，LPR一旦反轉，可以通過提前還款方式來規(guī)避利率波動的風險的情況，則可以選擇浮動利率。

通過計算可以了解到，如果是100萬貸款本金、30年等額本息的按揭貸款，按照今年5年期以上LPR累計下行15個基點計算，海棠灣購房者月供可以減少約90元，合計30年能減少利息大約32400元。

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