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按照央行的要求，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負紙)，加點數(shù)紙在合同剩余期限內固定不變;也可轉換為固定利率。

簡而言之，央行給房貸族出了一道選擇題——房貸是選固定利率還是“LPR+加點”浮動利率?

選擇一，固定利率。選擇固定利率后，你的房貸就是維持當前利率水平不變，不受LPR利率變化影響。

選擇二，“LPR+加點”浮動利率。LPR是貸款市場報價利率，是央行2019年新推出的機制，LPR每月公布一次，可升可降。加點數(shù)紙=原合同當前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的LPR，加點數(shù)紙確定后固定不變。

也就是說，選擇“LPR+加點”浮動利率，你以后的房貸利率會隨著LPR變化，會影響月供多少。

需要強調的是，借款人只有一次選擇權，轉換之后不能再次轉換。

此次政策是針對存量浮動利率貸款，也就是指2020年1月1日前金融機構已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款(不包括公積金個人住房貸款)。通俗來說，就是2020年前三亞灣購房、商業(yè)貸款參考貸款基準利率定價(非LPR)的人，需要注意這項新政。使用公積金貸款的三亞灣購房者不受影響。

專家表示，對于貸款剩余期限較短，貸款剩余額度也較少的三亞灣購房者，兩種方式的差別不大。但對于貸款額度和貸款年限都比較長的三亞灣購房者，選擇隨行就市更有利。

中國銀行研究院首席研究員 宗良：從利率變動的總體趨勢上來看，無論從全球還是從國內環(huán)境上，利率下行的概率要大于利率上行的概率。

假如說貸款量較大，貸款期限較長，那么這個時候我們認為，按照LPR加點的方式來選擇，可能醉為有利。

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